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内容簡介
有許多書都(dōu)在講金融危機、講行爲經(jīng)濟學(xué),告訴你應該如何管理你的錢。
《花錢的藝術》講的卻是錢對(duì)我們的改變。我們每個人的心中,債務和花錢就(jiù)像指紋一樣(yàng)獨一無二且不可避免。我們不斷做著(zhe)花錢的美夢,我們因道(dào)德而爲此困惑。 金錢就(jiù)是工具,是權力。我們知道(dào)我們離不開(kāi)他,因而需要更多,但是我們卻忽視了這(zhè)對(duì)我們思想、對(duì)我們情感的影響,它歪曲了我們的認知,甚至改變了我們行爲的方式。在神經(jīng)學(xué)、心理學(xué)、生物學(xué)最新研究的基礎上,克勞迪娅•哈蒙德(Claudia Hammond)展現了人類和金錢的關系,深入剖析了金錢對(duì)人類行爲的影響。她同時(shí)提供了使用其他具有非凡效力的工具的方式,以此幫助我們做出更好(hǎo)的決策。
作者簡介
克勞迪娅•哈蒙德【英】(Claudia Hammond)
作家、主持人、心理學(xué)講師。她在BBC頻道(dào)主持兩(liǎng)個心理學(xué)節目,分别是心理(All in the Mind)和思想改變者(Mind Changers)。
她著有兩(liǎng)本書,《情緒過(guò)山車》(Emotional Rollercoaster)、《時(shí)間彎道(dào)》(Time Warped),她是2013英國(guó)心理學(xué)社會(huì)圖書獎,大衆科學(xué)類首獎獲得者(the popular science category of the British Psychological Society Book Award)。哈蒙德是英國(guó)波士頓大學(xué)的兼職教師。她在2012年獲得英國(guó)心理學(xué)會(huì)公衆參與媒體獎(the British Psychological Society’s Public Engagement and Media Award),2011年獲得思想改變獎(Mind’s Making a Difference Award),2012年獲得人格和社會(huì)心理學(xué)媒體成(chéng)就(jiù)獎(the Society of Personality and Social Psychology’s Media Achievement Award),2012年獲得由英國(guó)神經(jīng)學(xué)協會(huì)頒發(fā)的神經(jīng)學(xué)公共理解獎(the Public Understanding of Neuroscience Award)。
書籍摘錄
爲什麼(me)錢花的越多越不心疼?
假設你正在海邊度假,打算租一輛自行車沿海灘騎行。你邊走邊看,第一家租車行,租一天收 120元,接著(zhe)你看到另一家租車行的廣告,上面(miàn)說(shuō)一天隻收80元。
到第二家租車行,還(hái)得走10分鍾,但是價錢便宜,也許值得去看看。隻要車看起(qǐ)來能(néng)騎就(jiù)好(hǎo),你就(jiù)可以爲節約下40元而慶幸,這(zhè)40元足夠第二天騎行或是在懸崖上的咖啡館喝一杯不錯的咖啡。
現在假設你回到了家,正在買一輛新車。在第一家店你看上一輛車,售價150040元。你想看一看價格是否公道(dào),于是你走了10分鍾來到了第二家店,同一款車,這(zhè)家店售價爲150000元。返回第一家店去買,節約40元值得嗎?幾乎可以肯定你不會(huì)返回去。這(zhè)麼(me)一大筆交易,隻差這(zhè)麼(me)點錢仿佛無關緊要。
可是你能(néng)節約的錢正好(hǎo)和租自行車節約下來的錢一樣(yàng)多。租自行車時(shí),你爲自己能(néng)節約下40元感到很高興;買車時(shí)你卻不把它放在心上。無數研究表明我們不斷做出此類判斷,將(jiāng)節約的錢看作是整個費用的一部分了,而不是看作具有一定消費力的實實在在的一筆錢。這(zhè)就(jiù)叫(jiào)作“相對(duì)思維”,在比較富裕的人群中特别多見。
最近和丈夫搬家時(shí),我強烈地感受到了這(zhè)一點。這(zhè)次搬家是我們人生中最大的一次交易。在倫敦買的房,價格高達幾十萬英鎊:一筆巨大的投資,我們認真地進(jìn)行了權衡。
然而我們的行爲跟研究 結果完全一緻:購物花費得越多,人們越有可能(néng)忽視相關費用。
房子本身花了這(zhè)麼(me)大一筆錢,在搬家等其他事(shì)項上我們應該盡可能(néng)節 約每一分錢。然而,我們沒(méi)有核實這(zhè)次交易律師的收費是否合理, 而是直接找的上次買房時(shí)聘請的律師。同樣(yàng),在雇搬家公司時(shí)我們 采納了一位朋友的意見:“雖然他們不是最便宜的,但真的很好(hǎo),使我們的生活也輕松了不少。”幾百英鎊通常我們會(huì)很在意,但在買房子時(shí)就(jiù)覺得無足輕重。
當然并非每個人會(huì)這(zhè)麼(me)不在意。印度經(jīng)濟學(xué)家塞德希爾•穆萊納森(Sendhil Mullainathan)問去流動廚房吃飯的窮人買家用電器時(shí)是否願意爲了節約 50 美元走 45 分鍾。
他了解丹尼爾•卡内曼(Daniel Kahneman)和阿莫斯•特沃斯基(Amos Tversky)進(jìn)行的 那項著名研究,這(zhè)項研究表明人們往往根據原價做出這(zhè)類決定。在 這(zhè)種(zhǒng)情況下,如果一件家電在減價前賣 100 美元,那麼(me) 50% 的折扣就(jiù)值得走這(zhè)麼(me)長(cháng)時(shí)間。如果商品的原價是 1000 美元,走 45 分鍾節約 50 美元就(jiù)不值得了。
穆萊納森告訴我們在流動廚房就(jiù)餐的人就(jiù)不會(huì)這(zhè)麼(me)想。他們都(dōu)不會(huì)受原價的影響,因爲不管原價是多少,50 美元對(duì)他們來說(shuō)都(dōu)是一筆不小的數目,不能(néng)讓這(zhè)筆錢白白浪費。
從表面(miàn)來看,這(zhè)些窮人的行爲更理性一些。但是這(zhè)是否意味著(zhe)富人完全不理性?未必。我們考慮時(shí),不僅要看金錢上的節約,還(hái)要看時(shí)間上的價值。和在流動廚房就(jiù)餐的人不同,我們經(jīng)常認爲自己 是“金錢上的富翁,時(shí)間上的貧民”,時(shí)間有時(shí)對(duì)我們來說(shuō)很寶貴。
然而,我們在進(jìn)行此類計算時(shí),行爲并非完全一緻。我們當中許多人花幾個小時(shí)在網上浏覽,以便買到最便宜的機票或者火車票,節約下來的錢相當少。辦公時(shí)間上網搜索特價商品(老闆沒(méi)有 看見)也許是明智的,因爲他們的确是在厲行節約,而且公司已爲他們的時(shí)間付了費。
但是,我是一名在家工作很長(cháng)時(shí)間的自由職業者,我也會(huì)做同樣(yàng)的事(shì)情。我從未計算過(guò),但是把時(shí)間花在工作上 肯定在經(jīng)濟上更有意義。然而在這(zhè)一事(shì)例中,減價的誘惑是不可阻 擋的。此外,研究顯示我們沒(méi)有打算花同樣(yàng)的時(shí)間去審視一直以來 的大筆開(kāi)銷。
爲什麼(me)我們有時(shí)盡力節約,有時(shí)卻不呢?有時(shí)節約是因爲我們必須這(zhè)樣(yàng)做。
之所以必須選購一張火車票是因爲我們要到某個地方去,但是我們不必麻煩更換供電公司。還(hái)有一個理由:我們不願意將(jiāng)來爲事(shì)所累。更換能(néng)源公司的第一階段還(hái)比較容易,但是不像 一次性購物,將(jiāng)來需要更多的投入。
從這(zhè)些例子中,我們應該清楚地看到每一鎊對(duì)我們每個人來說(shuō)價值都(dōu)是相同的(這(zhè)一看法一直以來是維系我們貨币交易體制的理念),但從心理學(xué)角度來看,這(zhè)恰恰是完全錯誤的。的确,所處的境況不同,一鎊對(duì)于我們每個人來說(shuō),價值是不同的。而且,我們認爲時(shí)間不同,手裡(lǐ)的錢與花出去的錢也是不同的。
爲什麼(me)不能(néng)妥協,卻經(jīng)常妥協,而且毫不後(hòu)悔?
有一件事(shì)你應該清楚,那就(jiù)是,我們對(duì)于價格的判斷有時(shí)是不合理的,我們的想法總是被(bèi)金錢的數量和來源左右。當涉及價格時(shí),金錢對(duì)大腦的愚弄是非常巧妙的。
假設你想去一家電子商店買一台筆記本電腦。走進(jìn)店内,隻見貨櫃上擺滿了電腦,似乎有很大的選擇餘地。但仔細一看,隻有三款電腦是你想要的。
一款是白色的,亮光閃閃,設計經(jīng)典,但價格遠遠超出了你的預算。第二款價格約爲前一台的一半,但是說(shuō)明書上說(shuō)存儲量較小,處理器也不夠快,而且老實說(shuō),似乎有點太廉價了。第三款還(hái)是有一點貴,但是相對(duì)于第二款來說(shuō),設計簡潔明了,儲存量大。
你會(huì)選擇那一款呢?
當然是第三款;這(zhè)是合理的選擇——這(zhè)款電腦不是價最高的,也不是價最低的。你是如何随意地做出這(zhè)個決定的呢?研究表明,實際上這(zhè)個決定并不是那麼(me)容易做出的。近來,店主在貨物陳列方法上,顯得非常精明。他們知道(dào),很少有顧客會(huì)買昂貴的筆記本電腦,但是把價格高昂的筆記本電腦與其他電腦陳列在一起(qǐ),比最貴的稍便宜一點的電腦就(jiù)成(chéng)爲“價格适中”的筆記本電腦。
這(zhè)一做法利用了“折中效應”。該效應對(duì)我們有很強的吸引力。 不走極端,擇中而行,似乎總是非常明智的。
買房時(shí),我隻想看兩(liǎng)棟房子,但是房産經(jīng)紀人會(huì)安排我再多看一所,價格遠高于我所能(néng)承受的範圍,他解釋道(dào):“你都(dōu)到這(zhè)兒了,還(hái)是看看吧。”他希望折中效應能(néng)夠轉變我的想法。他知道(dào)我的價格底線,不可能(néng)突然加大預算,買下那麼(me)一所昂貴的房子。但這(zhè)絕不是他的目的。
他帶我去看我買不起(qǐ)的房子是爲了改變我對(duì)其他房子的看法。盡管其他房子比我想要的要小,路段也不是很好(hǎo),但是和那所昂貴的房子比起(qǐ)來,它已經(jīng)很不錯,甚至很劃算了。
即使像衛生紙這(zhè)類不起(qǐ)眼的東西,這(zhè)種(zhǒng)心理也會(huì)對(duì)其産生作用。超市將(jiāng)昂貴的衛生紙也陳列在貨架上,不是希望大多數顧客不 再購買價格适中的品牌,而去購買“奢侈的棉質衛生紙”。不,它真正想要做的是爲了保證消費者繼續購買,或者轉而購買價格适中的衛生紙,而不是去購買真正便宜的衛生紙。
憑借一般可評估性理論,行爲科學(xué)家奚恺元和張焦發(fā)現,如果人們單看一件物品時(shí),通常情況下評價會(huì)很高。他們通過(guò)一個給未婚妻買訂婚戒指的例子來說(shuō)明這(zhè)一點。
在珠寶店,未婚夫打算買一個鑽石小、價格便宜的戒指,但是和那些較貴的鑽戒相比,鑽石顯得很小。而他認爲他的愛人肯定喜歡鑽石大的戒指。但是如果他理性地買下負擔得起(qǐ)的戒指,將(jiāng)其送給自己的未婚妻時(shí),她可能(néng)會(huì)很高興。
她所看到的就(jiù)是手上的鑽戒,她不會(huì)因想到珠寶店那些昂貴的珠寶而感到難過(guò),至少在她碰巧路過(guò)珠寶店的櫥窗之前,不會(huì)難過(guò)。
無論何時(shí)你打算買東西,想想當你把它拿回家時(shí),這(zhè)個東西本身看起(qǐ)來怎麼(me)樣(yàng)。滿足你需求的也許就(jiù)是衆多物品中那個最小最便宜的,但是那又如何呢?盡量忽略 那些相似的産品,尤其是那些大的、耀眼的産品。出門的時(shí)候,你并沒(méi)有要買大的或者昂貴的東西的意圖,走進(jìn)商場的時(shí)候,你也不應該動搖。
對(duì)金錢的擔憂會(huì)使你智力下降?
每年收獲前的日子,對(duì)印度泰米爾納德邦的甘蔗種(zhǒng)植戶來說(shuō),都(dōu)是青黃不接的季節。每年的這(zhè)個時(shí)候,他們隻能(néng)借貸或典當物品來支付賬單。2004 年,又是在這(zhè)種(zhǒng)最艱難的時(shí)期,一組心理學(xué)家讓 500 名蔗農做了一系列認知測試。幾個月之後(hòu),在收獲了甘蔗、拿到了錢後(hòu),心理學(xué)家讓這(zhè)些蔗農又做了一次測試。
這(zhè)些蔗農的日常飲食和生活方式在長(cháng)達 4 個月的研究中基本不變,變的是他們對(duì)金錢的擔憂。研究發(fā)現對(duì)金錢的擔憂會(huì)影響農民 的認知能(néng)力。在收獲之前沒(méi)有錢時(shí),他們的智商(IQ)分數比有了錢之後(hòu)低 9~10 分。這(zhè)就(jiù)足夠將(jiāng)他們的智商歸到另一類——從智力超常到智力一般或從智力一般到“呆笨”。
這(zhè)一研究表明一些事(shì)情似乎顯而易見,但實際上卻非常重要: 缺錢時(shí),掙錢就(jiù)成(chéng)爲當務之急。哈佛大學(xué)的心理學(xué)家塞德希爾•穆萊納森是研究貧窮對(duì)認知的影響的主要學(xué)者,而且是蔗農實驗的研究人員之一。他說(shuō):爲金錢擔憂的人大腦中很少有容量去關注其他事(shì)物。
他的研究表明容量的減少會(huì)導緻智力的顯著下降。衆所周知,如果一個人被(bèi)迫一整晚不睡,第二天很難正常思考。在穆萊納森的研究中,缺錢對(duì)思維的影響和整晚不睡的影響有 80% 是相同的。
另一項研究也顯示對(duì)金錢的擔憂會(huì)使心智能(néng)力受到嚴重影響。 這(zhè)一測試是在美國(guó)新澤西州的一個購物中心進(jìn)行的。
參與測試的人要假設一種(zhǒng)情況,即他們修車需要支付 1500 美元,或這(zhè)筆費用的十分之一,也就(jiù)是 150 美元。 參與者腦中有了這(zhè)些賬單後(hòu),要進(jìn)行兩(liǎng)項測試。第一項測試是一種(zhǒng)智力測試,常用于心理學(xué)研究,被(bèi)稱爲“瑞文推理能(néng)力測試”, 它測試你的邏輯思維能(néng)力和問題解決能(néng)力。會(huì)讓你看一系列以白色爲背景的黑色圖形,但圖形之間有空缺。你的任務就(jiù)是選一個你認爲合适的圖案填進(jìn)去使其符合邏輯。
第二項測試中,電腦屏幕上會(huì)有指令以一定速度閃現出來,這(zhè)些指示會(huì)告訴你以最快的速度按下鍵盤上的某個鍵,預測出下一個會(huì)出現什麼(me)是不可能(néng)的。所以這(zhè)項測試能(néng)測出一個人的思考能(néng)力和反應速度。
這(zhè)個實驗發(fā)現了什麼(me)呢?首先,人們在這(zhè)兩(liǎng)項測試中的表現顯然不同。盡管我們感興趣的是富人和窮人不同的表現,但是要知道(dào),他們已經(jīng)牢牢記住了兩(liǎng)個汽車維修價格中的一個。
不論富人記住的是 1500 美元,還(hái)是 150 美元的維修汽車賬單,他們的得分都(dōu)一樣(yàng)優異,而不太富裕的參與者在面(miàn)對(duì)高額賬單的時(shí)候,他們的得分非常差。要知道(dào),這(zhè)并不是真實的賬單,而隻是假想的賬單。即使沒(méi)有真實的花費,對(duì)金錢的擔憂對(duì)人們的認知能(néng)力影響依然很大。
我們都(dōu)有過(guò)度關注的問題,不是關注錢,就(jiù)是關注其他事(shì)情。
想象一個孤獨的人在手機上看别人發(fā)的照片,看到似乎每個人都(dōu)與他們的朋友玩得很開(kāi)心;或者一個嘗試戒煙的人一打開(kāi)電視便看到老電影裡(lǐ)的主角點上香煙;或者一個剛剛流産的女人,似乎頻頻聽到朋友懷孕的消息。
在這(zhè)些情況中,事(shì)實上其他人并非每天晚上都(dōu)與朋友外出,電影中的人也不是總在抽煙,周圍的朋友也不是都(dōu)剛剛懷孕,而是擁有這(zhè)些特征的人對(duì)你來說(shuō)突然變得突出和醒目,他們備受關注而其他人卻沒(méi)有。
金錢也是如此。沒(méi)有的時(shí)候,你對(duì)它很著(zhe)迷,時(shí)時(shí)刻刻都(dōu)在想著(zhe)它。糟糕的是,據塞德希爾•穆萊納森和他在普林斯頓大學(xué)的合作者埃爾達•莎菲爾(Eldar Shafir)的研究表明,你越爲錢發(fā)愁擔憂,越不能(néng)做出擺脫貧窮的正确決定。
今天要給大家的推薦的這(zhè)本書中還(hái)提到了 263 個實驗,心理學(xué)家們用了多年時(shí)間來設計研究、招募成(chéng)員、收集資料并分析結果。那麼(me),我們可以從他們的研究中學(xué)到什麼(me)呢?以下是32條建議,每一條都(dōu)以研究爲據。我并不是說(shuō)這(zhè)些建議會(huì)改變你的人生,但如果你運用得當,就(jiù)可以和金錢更好(hǎo)地打交道(dào),從廣義上講,你會(huì)更加富有。
1. 如果不想購買過(guò)多零食,在超市購物時(shí)盡量用現金結賬。
2. 用信用卡付款時(shí),想象一下你從提款機取出同樣(yàng)數目的錢的情景,你還(hái)想買嗎?如果這(zhè)時(shí)你還(hái)想買的話,那就(jiù)買吧。
3. 不要每周買相同号碼的彩票,否則永遠不要停下來。
4. 不要去上鑒賞紅酒的課程。如果你對(duì)昂貴的酒了解得太多的話,就(jiù)會(huì)在意你喝的東西。如果你不知道(dào)的話,便宜的酒仍舊很醇香,尤其是在你朋友騙你說(shuō)它很昂貴的時(shí)候。
5. 如果你頭痛得厲害,買知名品牌的止痛藥,即使你知道(dào)貴的和便宜的成(chéng)分一樣(yàng)。
6. 如果你想享受美味的食物而又不想吃得太飽,就(jiù)選貴一點兒的餐廳。
7. 下一次你擺攤的時(shí)候,一定要在廣告牌上寫上“請花點時(shí)間”這(zhè)樣(yàng)的字眼,這(zhè)樣(yàng)就(jiù)會(huì)有更多人駐足。
8. 你在買商品時(shí),商店往往會(huì)給你三種(zhǒng)選擇,謹記購買适合自己需求的産品,忽略那些華而不實的東西。做決策之前,想象一下把它放在你家裡(lǐ)的情況。
9. 商店大幅度打折時(shí),記得要先算一下你想要商品的實際價 格,因爲它可能(néng)沒(méi)有你想的那麼(me)實惠。
10. 給你房子估價的房産經(jīng)紀人告訴你他的估價之前,千萬不要告訴他其他人的估價。
11. 在商務談判中,一定要先對(duì)方一步,給出你的價格,如果你真的不清楚什麼(me)價位合适則另當别論。
12. 認真考慮一下什麼(me)時(shí)候買保險這(zhè)個問題。你買保險是爲了 以後(hòu)不後(hòu)悔呢,還(hái)是壞事(shì)發(fā)生的時(shí)候真的無力承擔?
13. 如果想使孩子表現得更好(hǎo),就(jiù)給他們布置一些小任務,并告訴他們怎麼(me)去完成(chéng),完成(chéng)之後(hòu)給他們獎勵。不要隻因爲成(chéng)績好(hǎo)就(jiù)獎勵他們。
14. 如果你準備收買某人,要确保錢足夠多,還(hái)要選擇适當的場合。
15. 請朋友幫忙,千萬不要付他們錢。
16. 僅采用你能(néng)負擔得起(qǐ)的長(cháng)期獎勵計劃。
17. 如果你想建一個核廢料堆場,不要用錢賄賂周邊的居民。
18. 不要跟孩子說(shuō)他的畫是你見過(guò)的最好(hǎo)的,而是表揚他付出的努力和做事(shì)的方法。
19. 給某些你想賣的東西定價時(shí),你就(jiù)想象它們不是你的。
20. 在拍賣會(huì)上競買的時(shí)候,謹防隻因之前(完全不同)的物品賣了很多錢,而影響你本次的出價。
21. 小心那些在飯店買酒瓶和問能(néng)不能(néng)把空瓶子帶走的酒商。
22. 如果你意外地成(chéng)爲百萬富翁,不要去追求那些錢能(néng)買到的最好(hǎo)的東西。如果你這(zhè)樣(yàng)做,日常的快樂就(jiù)會(huì)相形見绌。與此相反,要爲小樂趣多花些錢。
23. 如果你想通過(guò)追求物質和金錢來彌補你的孤獨的話,你不會(huì)更快樂,但是小小地奢侈一把可能(néng)會(huì)。
24. 想從富人那裡(lǐ)籌到款,可以直接請求他們捐助。不要暗示這(zhè)對(duì)他們來說(shuō)是一種(zhǒng)投資,因爲你那樣(yàng)做的話,他們捐的錢就(jiù)不會(huì)多。
25. 如果你想提高存錢的本領,隻是試圖一次次地重新開(kāi)始沒(méi)什麼(me)用處。要認識到同樣(yàng)的模式會(huì)不斷重複,一定要找到一種(zhǒng)新的方法取而代之。
26. 當你和一群朋友去飯店吃飯的時(shí)候,等每個人都(dōu)點餐之後(hòu)再說(shuō)均攤飯錢。
27. 在盡可能(néng)遠的地方開(kāi)個賬戶,這(zhè)樣(yàng)你會(huì)覺得那筆錢離你很遠,即使你能(néng)立刻在網上取到,你也不太可能(néng)會(huì)去動它。
28. 如果你正在籌辦慈善募捐活動,那就(jiù)選不太漂亮的孩子的照片,并确保他們的家庭看起(qǐ)來是在主動自救,而不是被(bèi)動地等待别人來幫助。
29. 如果你想花錢讓自己高興,那就(jiù)爲各種(zhǒng)體驗買單,而不要 把錢花在物質的東西上(或者如果你想買物質的東西,确保它能(néng)爲你帶來美好(hǎo)的體驗)。
30. 經(jīng)常好(hǎo)好(hǎo)款待自己一頓,以做紀念。
31. 假設你的薪酬是按小時(shí)計的,這(zhè)時(shí)有人邀請你去做一些比工作有趣的事(shì)情,不要計算你會(huì)損失多少錢,如果你喜歡做,盡管去做好(hǎo)了。
32. 你盡心竭力想要換工作,但新工作卻不如你現在的工作有趣,在做決定之前,你要記住,賺的錢多了未必會(huì)讓你更快樂。